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Doc 1 : Le processus de création monétaire dans un système de banque unique

La monnaie contemporaine est principalement scripturale et émise par les banques, comme on vient de le voir. Il est donc important de préciser par quels mécanismes les banques créent de la monnaie et participent à la croissance de la masse monétaire.

La monnaie scripturale correspond aux dépôts à vue (DAV), inscrits au passif des banques et détenus par les agents non bancaires. La monnaie scripturale circule par l'intermédiaire des différents instruments qui en permettent la circulation (chèques, cartes bancaires). Le dépôt est la provision d'un compte, celui-ci pouvant être alimenté soit par une remise de billets, soit par un virement d'un autre compte, soit grâce à un crédit accordé par la banque. Ce dernier procédé est celui qui provoque l'augmenta­tion de la masse de monnaie en circulation.

Dans un système de banque unique

Supposons, pour simplifier, que le système bancaire soit composé d'une seule banque (...). Prenons le cas d'une entreprise qui emprunte auprès de sa banque. Le mécanisme de la création monétaire se réalise par un accroissement simultané de l'actif et du passif de l'établissement bancaire concerné, illustré par le schéma ci-après :

Banque

 

Entreprise

actif

passif

 

actif

passif

Crédit accordé à l’entreprise

+ 100

Compte de dépôt de l’entreprise

+ 100

 

Compte de dépôt à la banque

+ 100

Dette vis à vis de la banque

+ 100

La monnaie créée se concrétise par une inscription au compte (DAV, pour dépôts à vue) du client emprunteur qui figure au passif du bilan bancaire ; la contrepartie est inscrite a l'actif à un poste créance sur le client. Le remboursement du crédit abou­tira, de façon symétrique, à une destruction de monnaie en diminuant à la fois l'actif et le passif du bilan bancaire. La masse monétaire - constituée essentiellement par la monnaie scriptu­rale - s'accroît lorsque les flux de remboursements sont infé­rieurs aux flux des crédits nouveaux, de la même manière que le niveau d'une piscine s'élève lorsque le flux d'écoulement est inférieur au flux de remplissage. (...)

Dominique Plihon, “La monnaie et ses mécanismes”, La Découverte, 5ème Edition, 2008

1.Expliquer - L’actif d’un agent économique est ce qu’il possède ou ce que d’autres lui doivent. Son passif est ce qu’il doit à d’autres. Expliquez pourquoi :
a. Le crédit accordé par une banque à un client est pour elle un actif et pour lui un passif ?
b. Le compte de dépôt d’un client à sa banque est pour elle un passif et pour lui un actif ?
2.Justifier – Pourquoi peut-on dire que lorsque votre compte de dépôt augmente suite à un crédit de votre banque, il y a création monétaire sans émission de billets nouveaux ?
3.Justifier - A partir du texte, expliquez pourquoi on peut résumer le processus de création monétaire par la phrase : “les crédits font les dépôts”.
4.Expliquer - Expliquez la phrase soulignée.



23/01/2015
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